浅析中国互联网金融的发展现状和发展趋势
摘 要：互联网金融是我国在金融领域进行创新的重要举措。第三方支付、网上银行、电子商务等在方便我们生活的同时也在改变着金融业界。本文主要采用定性分析和定量分析的方法对我国互联网金融的发展现状和未来的发展趋势进行研究。
关键词：互联网金融 发展现状 电商化 自金融
一、什么是互联网金融
研究互联网金融首先应该对互联网金融的概念进行深入探究，而互联网金融作为一种新兴的事物人们对其定义更是智者见智。谢平、邹传伟认为，互联网金融模式是一种既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式。之所以这样定义毫无疑问是为了突出互联网金融优于商业银行间接融资和资本市场直接融资的特质。从融资角度而言，互联网金融模式由于不通过商业银行等中间机构直接在网上进行贷款或筹资，本质上是一种直接融资模式。但相比于传统的直接融资模式，互联网融资模式具有信息量大、交易成本低、效率高等优点。林采宜认为，互联网金融是信息时代的一种金融模式。这从互联网和金融的关系的角度对互联网金融进行了定义，但是却没有突出互联网金融的一些珍贵特质。宫小林在《互联网金融模式及对传统银行业的影响》中对互联网进行这样的定义：互联网金融是依托现代信息科技进行的金融活动，具有融资、支付和交易中介等功能。随着微信、手机银行、电视银行、支付宝手机终端等应用的推出，互联网金融依靠的技术不再仅仅局限于互联网技术。宫小林的定义现在看来更加符合当下互联网金融的特点，并且概括出了互联网金融的基本功能。本文将互联网金融定义为，依托现代信息技术而发挥融资、支付、交易中介等职能的金融活动。
二、我国互联网金融的发展现状
近年来，网络技术和移动通信技术的普及，大大推动了互联网金融的迅猛发展。据国家统计局、工信部和易观咨询等部门的统计数据我们可以对互联网金融发展的现状做大致的分析。2011年，中国互联网用户的数量由1993年的2005人猛增至5.2亿人，移动智能终端出货量达1.2亿部，超过我国历年移动智能终端出货量的总和，2012年1—6月智能手机出货量占比已达48.66%，网上银行注册用户为4.3亿，全年交易额高达780.9万亿元，全行业离柜业务率达到50.54%。
从上表中可以得出互联网金融发展现状的三点信息：
1、首先互联网金融整体都在不断的快速发展之中。
2、第三方支付和网络银行构成互联网金融的重要组成部分。
3、2010年之前，通过网络借贷平台进行融资还是空白，网络融资在2010年兴起，2011年井喷式增长，2012年业务量超过网络保险。
三、互联网金融未来的发展趋势
在科技日新月异的今天，互联网金融也借助于科技飞速发展并且诞生出很多创新产品和工具。支付宝、余额宝、阿里小贷、京东商城、苏宁云商等金融产品在不断地改变和充斥着人们的生活，从这些产品中我们可以总结出一些互联网金融的发展趋势。
（一） “移动化”
主要指移动支付的快速发展。根据互联网研究机构艾瑞咨询统计，2012 年中国第三方支付市场整体交易规模达12.9万亿元，同比增长 54.2%，其中第三方移动支付市场交易规模达1511.4 亿元。
（二） “电商化”
指电商企业基于交易信息和信用评估为小微企业提供的信贷服务。其中最典型的就是阿里巴巴金融，为阿里巴巴、淘宝、 天猫等电子商务平台的小微企业提供可持续性的小额贷款，金融从数千元到数十万元不等。
（三） “自金融”
指通过运用互联网的用户聚合和高速传播的特点，为用户提供直接的投融资服务，资金的需求方和供给方都是个人，取代了原有的机构渠道来进行融资和贷款。宜信、拍拍贷、人人贷等小额网络贷款平台就是提供此类服务的代表性平台。
参考文献：
[1]谢平 邹传伟.2012：《互联网金融模式研究》，《金融研究》第12期.
[2]谢平.2012：《迎接互联网金融的机遇和挑战》，《21世纪经济报道》第16版.
[3]鲁佳雯.2013：《基于商业模式创新的网络金融研究》，《南京大学》.
[4]刘亮.2013：《互联网金融现状及趋势研究》，《时代金融》，第7期.
[5]李麟 冯军政 徐宝林.2013：《互联网金融：为商业银行发展带来“鲶鱼效应”》，《上海证券报》，第A08版.
[6]胡吉祥.2013：《互联网金融对证券业的影响》，《证券》，第16期.
（作者单位：西北民族大学经济学院 甘肃兰州市 730124）