普惠金融推广社保卡5篇
普惠金融推广社保卡5篇普惠金融推广社保卡 11ECONOMIC&TRADEUPDATE金融天地普惠金融推广程度的调查研究——以贵州省安龙县为例陈下面是小编为大家整理的普惠金融推广社保卡5篇,供大家参考。
篇一：普惠金融推广社保卡
ECONOMIC & TRADE UPDATE金融天地普惠金融推广程度的调查研究——以贵州省安龙县为例陈 铃 陈 源 韦坤州【摘 要】普惠金融是在传统金融模式基础上创新的金融模式，它更关注于在效率的基础上兼顾公平，缩小社会贫富差距，扩大基础金融服务覆盖面，提高国民生活质量。本文以贵州省龙安县为调研对象，通过问卷调查和重点访谈的方式考察普惠金融在当地的推广情况。本次调研结果显示，安龙县目前仍存在金融资源在城乡分配不均、金融服务受众群体差异化严重、农村地区宣传乏力等问题。对此提出的政策建议包括：增加金融机构营业网点数量、提高农户金融知识教育，扩大金融知识宣传、实行易地扶贫搬迁。【关键词】普惠金融；农村金融；金融服务；金融需求；城乡差距12 ECONOMIC & TRADE UPDATE金融天地前言普惠金融是在传统金融模式基础上创新的金融模式，它更关注于在效率的基础上兼顾公平，缩小社会贫富差距，扩大基础金融服务覆盖面，提高国民生活质量。在全球后工业时代的进程中，普惠金融可以作为一种新的经济增长点，加快国民消费理念转变，加快货币流通速度，提高经济活力，为处于转型期的中国经济打了一剂强心针。对普惠金融推行现状的调研有助于对普惠金融推广速度做出基本评估，对普惠金融工程的进一步推广有着一定的借鉴意义。2013年11月，中国共产党第十八届三中全会通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，正式提出在全国范围内推广普惠金融政策。2015年11月，国务院发布了《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》，将发展普惠金融列入“十三五规划”。贵州省人民政府为贯彻落实《国务院关于印发推进普惠金融发展规划(2016-2020年)的通知》(国发〔2015〕74号)，详细制定《贵州省推进普惠金融发展实施方案（2016-2020年）》以推进贵州省普惠金融的发展。一、安龙县概况安龙县位于黔西南，曾经是贵州省的贫困县之一。近年来安龙县经济发展迅速，至2018年底，完成生产总产值129.5亿元，人均GDP达35648元，并于2019年4月正式退出贫困县序列。普惠金融的推广对安龙县的经济发展起到了怎样的作用，安龙县的普惠金融推广的深度、居民实际情况对于金融服务的认知程度与满意程度，以及安龙县的发展可否作为范例推广向全国贫困县，这些都是本文探讨的方面。二、调研分析（一）调查方法与对象选择通过对当地居民进行抽样问卷调查，了解当地居民经济流动方向、金融服务需求程度、当地居民对于金融服务的满意程度等。通过走访当地居民，从金融服务的便利程度、满意程度、金融服务效益方面对居民进行问询，从而能够站在贷款人的角度，更直观地感受当地金融服务的便捷性与满足程度。本次调查对象均为贵州省安龙县居民，共计发放500份问卷，回收468份，回收率93.6%。通过问卷调查法，力求从样本推断普惠金融在贵州省安龙县居民中的推广情况。我们再按照56%和44%的比例随机选取8名农村居民和3名城市居民进行深入访谈，以便深入了解普惠金融在居民中的推广程度，同时选择这样的方式，避免了调查对象都是集中在一个地方、都集中在同一民族等问题。（二）问卷调研分析图表1 样本基本特征调查问卷充分考虑到了填写者的年龄结构、性别结构、收入结构和职业结构。其中，性别方面：男性49.1%，女性50.9%；年龄方面：
25岁以下24.6%，25-40岁26.7%，40-50岁25%，50岁以上23.7%；收入方面：一年收入在一万以下，占比最大为33.3%；在一万到五万之间为26%，在五万到十万之间为17.7%，在十万以上占比22.9%；职业方面：外出打工25.2%，农副业36.3%，做生意12%，其他26.5%。1.居民金融服务需求分析影响居民增加金融服务的因素，政府政策占比42.7%，居住区域网点密集程度占比21.6%，收入占比12.4%，其他占比23.3%；根据目前经济状况，认为需要贷款的比例占34.2%，其中71.2%是男性，62.5%是年龄40岁以下，81.25%职业是做生意或者农副业，75%收入超过5万；在借款方式中，从金融机构借款占比61.25%，其中17.43%是男性，61.22%年龄40岁以下，49%职业是做生意或者农副业，51.02%收入在5万以上，剩下38.75%选择向亲戚朋友借款；在办理贷款的主要用途中，用于购买农业用品占比28.75%，用于建房占比31.25%，用于创办乡镇企业占比14.375%，用于教育贷款占比18.75%，其他选项占比6.875%。图表2 金融服务需求分析图图表3 贷款资金用途图表4 影响居民增加金融服务的因素2.普惠金融了解程度分析 在对贷款政策的了解程度方面，非常了解和比较了解两项占比24.60%，其中77.30%是男性，70%是年龄40岁以
13 ECONOMIC & TRADE UPDATE金融天地下，87%职业是做生意或者农副业，68.20%收入在5万以上。在是否知道当地有过关于普惠金融政策的宣传问题中，有高达73.08%的比例表示不知道，而在剩下26.92%选择知道的选项中，在了解途径方面，有61.62%的比例选择电视或网络，有14.84%的比例选择实体金融机构，有16.20%的比例选择相关人员宣传，7.34%的比例选择其他。3.访谈分析安龙县地区的农业人口主要以老年人和儿童为主，其中大部分文化程度偏低，思想比较保守。接受我们访谈的8名农村居民中没有儿童和超过60岁的老人，然而他们的受教育程度还是很低的，大多数人都集中在初中及以下的水平。表格1 11人中各阶段受教育程度人数
单位：人人口类型 小学 初中 高中 高中以上 合计农村居民城市居民3040120183(1) 农村居民当问及他们更倾向于把钱留在手上还是存入银行时，其中有4人更倾向于把钱留在身边，他们一致认为钱在手中才踏实；而另外的4人虽然他们把钱存到了银行，但实际操作中也难以熟练掌握银行卡和其他自助设备的使用，并且在山区的地方城镇是没有健全的银行网点和自助设备，因此他们大部分只能到安龙县县城人工柜台存取现金。此外，安龙县地区农业人口与城镇人口的分布以及工作也是不同的，农业群体主要以小农生产的农户为主，他们的主要经济来源主要通过售卖农作物和牲畜，如大米、玉米、烤烟叶以及家里的牲畜，并且他们对于金融机构融资方式的使用和权利的应用几乎不了解。当问及他们如果需要一笔小额资金时会怎样获取时，8人中有5人都是通过亲朋好友借贷、变卖家中的固定资产，而剩下的3人则不知道该从什么地方获取，他们认为亲人朋友也没有多少流动资金，而且是否愿意借是一个较大的问题。当我们深入询问时发现，他们对当地政府小额贷款的一些政策根本不了解，甚至其中2人对贷款更是谈虎色变，归纳他们对贷款的担心无外乎：害怕承担不起利息费用、不懂怎样信贷流程、担心误入非法贷款陷阱。他们需要资金的目的及特点为：资金需求主要为小额信贷、借贷期限以中短期为主、资金用途以生活消费为主以及供应家里的小孩上学。(2)城市居民当问及他们更倾向于把钱留在手上还是存入银行时，他们一致认同把钱存入银行才是经济的行为，他们认为银行既是一个保险钱财的地方，也是一个制造财富的地方。当问及他们是否了解居住地附近的金融营业网点时，他们都能说出居住地附近金融机构的位置。城市居民中显然思想上没有农村居民保守，并且对于政府设置或是金融机构的营业网点也是相对了解，对于资金的贷款渠道相对于农村居民也是多方面，更不会存在不知道从何获取资金的问题。城市人口的受教育程度都是集中在高中以上，而且他们3人中都有过信贷的经历，虽然他们当中也会有像农村居民一样担心还款问题，但是他们的担心点在于负债，而非落入非法贷款陷阱。并且他们的贷款额度的最大值和最小值分别为12.5万元和240万元，其中有1人有三次以上的贷款，并且都是长期贷款。他们的贷款目的主要是：购买房屋、轿车、用于投资、用于创办城乡企业。他们熟悉贷款流程，也了解当地政府对贷款创业的政策，也会时常关注金融政策。三、安龙县的普惠金融推广存在的问题（一）金融资源在城乡分配不均通过抽样问卷的调研方法，我们进一步了解当地人均收入分别对安龙县地区城乡的普惠金融的普及程度、金融服务机构效果、当地人们对于金融服务的满意程度等，我们发现“普惠金融”是引进不久的一个概念，而且在城乡之间存在着差别，在安龙县部分农村地区并没有得到广泛的应用。由于安龙地区的农村和城镇经济基础和社会基础的完善程度相差较大，如交通、收入不同、政府宣传力度不够、当地部分居民文化素质低等原因，这导致了金融资源在安龙县城乡间分配的不均衡、不平衡，造成了普惠金融的发展集中在安龙县的县城，而对于农村农业人口则缺乏金融工具以及对普惠金融以及小额信贷的了解过少，同时这将会再次在教育、卫生、医疗、农业生产等方面拉大城乡之间的差距。另一方面，城乡收入对于消费的影响较大，这也导致了收入较低的消费人群比收入较高的消费人群的金融服务需求更少。（二）受众群体差异化严重相对于女性，男性对普惠金融的了解程度更深。安龙县普惠金融在妇女中的推广有待加强。年龄与普惠金融的了解程度呈负相关关系，收入与普惠金融了解程度呈正相关关系。在安龙县的四种主要职业中，做生意和农副业两种职业对金融服务的了解和需求最高。影响安龙县居民选择金融服务的因素中，政府政策影响最大。在四种主要贷款用途中，建房占比最高，创办乡镇企业比重相对最低。（三）农村地区宣传乏力金融机构以及政府在进行金融政策知识宣传时，由于安龙县部分农村地区偏远、交通不便，加上农村地区的人口的信用程度无法确定以及宣传成本和效率等方面的原因，导致了宣传存在不全面、不到位的问题。通过我们的访谈可以看出他们完全没有利用普惠金融的小额信贷这一政策，这说明了普惠金融体系相比于农村，在安龙县城市地区宣传的比较广，认知度也比较高。上述问题
14 ECONOMIC & TRADE UPDATE金融天地得原因，一方面是政府在农村的宣传力度不够，没能有效地鼓励农村居民利用小额信贷来发展农业；另一方面是农村居民的教育程度较低，没有合适的传播手段。四、相关政策建议（一）增加金融机构营业网点数量安龙县地区每万人拥有的金融机构营业网点数量有限，农村人均拥有量极少，这很难满足农村地区的需要，且不足以有效提升村镇居民的普惠金融消费水平。为了解决这些问题，首先要合理地扩增普惠金融服务机构、网点设施，让金融机构延伸到村镇地区。在村镇地区也可以设立24小时自助银行以及金融服务网点，而不只是集中在县城。其次，政府可以放宽政策，让一些新型的金融机构进入，像安龙农商银行、贵州银行以及贵阳银行就是很好的示范。同时安龙县政府也应该鼓励这些金融机构在农村设立小型的服务网点，在村镇地区完善基础设施，开办网上银行、电话银行等业务。
（二）提高农户金融知识教育，扩大金融知识宣传目前安龙县农村地区主要以老年人和儿童为主，教育水平低下，并且居住比较分散。因此，政府以及金融机构就要起到主导的作用，在乡间城镇和偏远山区充分的宣传金融知识，让农户获得金融消费、投资、风险防范及创新的金融产品等相关知识。由于安龙县地区的交通不便以及农户之间居住比较分散，挨家挨户的宣传非常不容易，所以我们要选择合适的地点。一是选择每个乡或镇的赶集时间，在居民相对比较集中的地点宣传，宣传方式宜采用发放宣传页、横幅展示、滚动字幕等；二是到每个村宣传，安龙县地区少数民族居多，他们都有着传统的聚会节日，每年都有“三月三”“六月六”“七月半”这样的传统节日，而且几乎都是全村或者全组的人参加，节日时间是1-3天不等。这样就可以先让每个组的组长了解金融知识，再让他向农户讲解以及宣传相关的金融知识，或者宣传人员当天直接到村里讲解。（三）实行易地扶贫搬迁在安龙县地区城乡消费水平差别巨大，这使得提升农村信贷供给成为解决城乡政策问题的必经之路。并且农村地区的农户居住比较分散，想要全方位地帮助到每一位农户的发展及生活问题就比较困难，因此对偏远的、交通不便的农户进行易地搬迁是一个不错的选择。同时我们在调查过程中发现，安龙县人民政府也正在对偏远的贫困户进行易地扶贫搬迁，在安龙县地区比较典型的就是五福小镇、双龙小镇、蘑菇小镇、九龙社区4个新市民居住区。在这些小镇地区设有产业园、加工车间、新市民服务中心、讲习所、社区管理中心、警务中心等完善政务服务功能，这不仅能满足农民的衣食住行，同时还能解决他们的就业和小孩的教育等问题。这样一来小镇人口就相对集中，政府及普惠金融机构就更方便宣传和推行相应的财税优惠政策，以及能更方便地加强金融监管，提高正规金融机构对农户金融需求的满足，从而缩小城乡之间的居民信息不对称差异。五、总结本次调查显示，贵州省安龙县虽然近年来经济上突飞猛进，并于2019年4月正式退出贫困县序列，但普惠金融的推广深度还未到达理想状态。调查结果表明，安龙县还存在金融资源在城乡分配不均、金融服务受众群体差异化严重、农村地区宣传乏力等问题有待解决，安龙县的金融惠民政策还应从增加金融机构营业网点数量、提高农户金融知识教育，扩大金融知识宣传、实行易地扶贫搬迁等方面重点入手。只有解决了大多数居民受自然条件和风俗、知识普及等社会条件的切割和约束，普惠金融服务才能惠及每家每户。（上海海洋大学经管学院，上海
201306）参考文献：[1]张正平,石红玲.家庭普惠金融水平对家庭创业决策的影响:基于CHFS数据的实证研究[J].北京工商大学学报(社会学报),2019(1).[2]刘磊.贵州省普惠金融发展评估与分析[J].金融理论探索,2016(6).[3]梁双陆,刘培培.数字普惠金融与城乡收入差距[J].首都经济贸易大学学报,2019(1).[4]Xiao Shan Du.Inclusive Finance’s Intern...
篇二：普惠金融推广社保卡
1 -通用版精品范文
在 在 XX 银行 2 2022 年一季度经营形势分析会上的讲话
（2022 年 4 月 18 日）
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目
录
一、心中有一盘棋局，理清思路，赢得业务竞赛 ... - 5 - 一是积极响应 ............................................................. - 5 -
- 2 - 二是狠抓落实 ............................................................. - 5 - 三是严格考核 ............................................................. - 6 - 二、手中有一把利剑，学懂招式，做好资金组织 ... - 6 - 一是做好客户对接工作求稳存 ................................. - 6 - 二是创新产品营销方式谋增存 ................................. - 6 - 三是提升服务品质吸引存 ......................................... - 7 - 三、身上有一股狠劲，精准发力，抓实信贷投放 ... - 7 - 一是调整优化支农支小贷款结构。
.......................... - 7 - 二是加大乡村振兴战略支持力度.............................. - 8 - 三是提高民营小微企业对接精度.............................. - 8 - 四是拓宽消费上下游产业覆盖面.............................. - 8 - 四、耳边有一面警钟，时刻提醒，加强风险防控 ... - 9 - 一是防范在前，严把风险识别关.............................. - 9 - 二是完善机制，齐抓资产管理关.............................. - 9 - 三是强化督导，攻坚不良清收关............................ - 10 - 五、脸上有一个微笑，优化渠道，提升金融服务 .. - 10 - 一是落实最亲的服务 ............................................... - 10 - 二是实施最近的服务 ............................................... - 11 - 三是推行最好的服务 ............................................... - 11 - 六、胸中有一团热火，齐心协力，抓好工作落实 .. - 11 - 一是要有精诚团结的氛围 ....................................... - 11 -
- 3 - 二是要有解决问题的耐心 ....................................... - 12 - 三是要有狠抓落实的恒心 ....................................... - 12 - 七、眼里有一面旗帜，凝心聚力，抓严党的建设 .. - 12 - 一是发挥党员作用，坚决打赢疫情防控攻坚战 .... - 12 - 二是转变工作作风，提升金融服务与工作质效 .... - 13 - 三是强化党建引领，推进党建与业务融合互促 .... - 13 - 四是持续正风肃纪，筑牢拒腐防变思想防线 ........ - 13 -
同志们：
今天召开一季度经营形势分析会的主要任务是贯彻落实省联社和辖区党组一季度经营形势分析会议精神，总结分析我行一季度经营情况，部署当前及今后两个多月的工作。刚才，曾行长通报了全行一季度经营情况及部署二季度经营工作，其他班子成员也就所分管领域的工作进行了部署，他们讲的很好，我完全赞同。
2022 年一季度，面对突如其来的疫情冲击，全行上下贯彻落实省联社、辖区党组决策部署和工作要求，一手抓防疫、一手抓业务，迎难而上，奋力推进各项工作。截止 3 月底，XX 银行 各项存款余额 398529 万元，比上年底净增 36127 万元，同比
- 4 - 多增 4563 万元，完成省联社下达计划任务的 108.41%； 各项贷款余额 349640 万元，比上年底增加 20275 万元，同比多增 526万元，完成省联社下达计划任务的 104.1%； 不良贷款余额 8434万元，比上年底减少 1121 万元，降幅 11.73%； 不良贷款占比2.41%，比上年底下降 0.49 个百分点；实现 人均经济利润 21.32万元，位居全市农商银行第一位，各项业务呈现良好的发展态势。但不容回避的是，我们还面临这存贷款规模增长乏力、客户发展结构不平衡、不良贷款反弹压力大、线上获客起步晚、员工执行力有待提升等一系列问题。
4 月 15 日，全省农商银行 2022 年一季度经营形势分析会工作会议顺利召开。
会议指出，二季度我们要继续深入贯彻落实省联社年会精神，按照统筹推进疫情防控和业务发展工作会与调度会的部署，咬定目标不动摇，持续用力不松劲，思想再解放、改革再深入、工作再抓实，把“稳”的基础打得更牢，把“进”的势头保持更好，努力夺取疫情防控和业务发展“双胜利”，奋力推动全省农商银行高质量发展实现新跨越。一要精准发力抓投放、促发展，二要持续发力抓存款、稳增长，三要集中发力抓清收、化风险，四要系统发力抓管理、提质效，五要重点发力抓创新、优服务，六要实处发力抓党建、强保障。会议强调，我们要切实增强“疫情防控慎终如始、锚定发展时不我待”的责任感与紧迫感，激发“办法总比困难多”的必胜
- 5 - 信心，把握“危机变契机”的发展可能，在攻坚克难中锤炼作风能力，在真抓实干中展现担当作为，慎终如始抓好疫情防控工作，努力夺取疫情防控和业务发展“双胜利”，奋力推动全省农商银行高质量发展实现新跨越。
下面，我主要针对如何贯彻落实省联社、辖区党组会议精神，做好 XX 银行 2022 年二季度工作，对全体员工做以下几点要求。
一、心中有一盘棋局，理清思路，赢得业务竞赛 一季度在全行上下共同努力下，我行开创了 2022 年工作开门红新局面，是近 5 年来同期最好水平，取得了一定的阶段性实效。本月初总行下发了《XX 银行“党建+青春飞扬”2022 年二季度业务竞赛活动方案》，我们要再接再厉，把二季度工作当做新棋局来下，继续做好相关工作。
一是积极响应。业务竞赛就是一场棋盘上的博弈，要想取得胜利就要对标对表业务竞赛活动方案，积极响应、认真研读、主动作为，取得“先发制人”的优势。
二是狠抓落实。各支行要认真研判行业态势，全面分析支行经营形势，紧盯行业竞争对手变化，找准目标客群和自身发展优势，制定符合支行自身实际的合理竞争策略，采取差异化和特色化的竞争措施，采取灵活多变的方式，下好二季度业务竞赛这盘棋。
- 6 - 三是严格考核。新的竞赛活动方案中有详细的专项考核指标，明确了奖惩标准，各支行、部门负责人要及时分解竞赛的目标和任务，对部门支行员工任务完成进度情况及时了解，做好督促工作，让员工在棋盘上多吃子，赢得更多的绩效奖励，以此来激发全体员工齐赴营销、共抓发展。
二、手中有一把利剑，学懂招式，做好资金组织 要牢记“存款是立行之本”，截至 4 月 15 日，我行各项存款余额 387875 万元，较年初增长 25473 万元，比上季度下降10654 万元，存款形势还是不容乐观。在当前防疫攻坚关键时期，在同业竞争激烈的严峻形势下，要强化自身本领，丰富资金组织“招式”。
一是做好客户对接工作求稳存。要千方百计稳住到期定期存款，做好存款维护工作，逐笔落实维护责任人，逐日跟进，定期通报，确保存量客户营销工作落到实处。防疫期间复工复产，要积极跟进返乡外出人员的业务需求，积极对接商户、企业客群，通过召开座谈会，通过“一揽子”营销大力圈存商户、企业资金。要主动应对地方财政资金监管、社保、医保基金“两统筹”等政策变化，加大政府部门、事业单位走访力度，稳住财政性存款份额。
二是创新产品营销方式谋增存。要强化月息通产品营销，持续开展“挖金矿”定期营销活动，全面推广手机银行、聚合
- 7 - 支付业务，切实做好信用卡、保险箱、ETC 营销以及社保卡激活，以丰富产品来强化资金归集，增加低成本活期资金在新增存款的比重，进而调优存款结构。丰富营销手段提高线上获客能力，加强产品线上推广，制作包括存款利率、手机银行注册使用、跨行转入等线上业务操作教程，积极通过微信推送公众号图文、易企秀视频等方式全覆盖多渠道宣传。
三是提升服务品质吸引存。提升主动服务意识，积极营销企业销售采购、工资代发和上下游资金，拓展贷款企业客户派生存款；领导班子带头对接县域重大项目工程建设，各部室、支行要主动跟进，争取营销到企业项目资金。依托网点地缘优势，组织开展各类主题营销，吸引客户走进网点。合理调配人力资源，发挥自助存取款机、智慧柜台、移动平板等机具作用，释放人员转化为“混合岗”，提高客户服务效率和体验，真正把服务优势转化为资金组织成效。
三、身上有一股狠劲，精准发力，抓实信贷投放 截至 4 月 15 日，我行各项贷款余额 349073 万元，较年初增长 19708 万元，比上季度下降 567 万元，信贷投放进度明显放缓了。各支行要前瞻性谋划好、针对性落实好信贷投放工作，卯足一股劲，精准发力。
一是调整优化支农支小贷款结构。针对“扩面、提额、增效”三大工程，近期我们开始试点新一轮整村授信、网格化营
- 8 - 销模式，着力提升零售客户建档评级覆盖面、授信覆盖面和用信覆盖面。在贷款额度上，继续加大 30 万元以下小额贷款投放力度；在贷款期限、渠道上，适当加大 1-3 年、线上放贷的推广力度，保持此类贷款稳定增长，做到早发放、早收益；在贷款客户结构上，要重点加大 80、90、00 后年轻客户的营销，确保年轻客户占比逐步提升，以此提高新增有效贷款户指标得分。
二是加大乡村振兴战略支持力度。全力支持农业春耕备耕，着力支持乡村旅游、特色农业和农村基础设施建设；开辟贷款审批绿色通道，以最快速度、最简化的手续保障农资供应需求，按照“一户一策”原则，对涉农贷款户进行差异化信贷支持，做到不抽贷、不断贷、不压贷。
三是提高民营小微企业对接精度。全力支持防疫攻攻坚期各企业有序复工复产，对接好政府企业平台，强化资源保障，切实加大对小微民营企业的支持力度；加强精准对接，对符合条件的小微民营企业的合理融资需求，大力推广“疫能贷”、“疫薪贷”、“疫租贷”等三款抗“疫”贷款产品，努力做到应贷尽贷；持续优化服务，加大续贷支持力度，缩短融资链条；适当用好用足房地产按揭类贷款政策，提高此类贷款户的黏性。
四是拓宽消费上下游产业覆盖面。聚焦优势产业发展，稳步扩大对新兴产业、绿色产业、先进制造业的中长期贷款投放；大力发展消费信贷，聚焦住房、汽车、吃穿、娱乐等大额、高
- 9 - 频消费领域；提升“百福快贷”对个人客群的获客能力；加快推广创业担保贷款，着力满足高校毕业生、退役军人、返乡下乡创业人员等群体的融资需求。
四、耳边有一面警钟，时刻提醒，加强风险防控 尽管一季度全行表内不良贷款余额和占比实现了“双降”，但是实际不良率仍在高位运行。大家要坚持以信贷质量为企业发展生命线的导向，强化风险管控措施，始终保持不良管控清收高压态势，做到常抓不懈，久久为功。
一是 防范在前，严把风险识别关 。做好贷前调查，运用好征信系统、七星通联大数据平台等渠道汇集起来的风险信息建立风险数据库，做实贷前调查，强化风险评审，提升评审质量。压实不良管控责任，提升网点负责人和客户经理的风险责任意识，注重支小支微贷款的发放，合理设置贷款到期期限，实现贷款结构的最优组合，以精细化目标考核导向为指引，降低信贷积聚风险和大额信贷风险隐患。
二是完善机制 ，齐抓资产管理关 。总行制定了管理考核制度，将不良清收纳入季度考核，按月通报完成进度，定期开展跟踪督导。优化了考核机制，对不良贷款实行上不封顶的绩效奖罚考核，倒逼客户经理主动尽职履职，激发员工清收积极性。将不良清收与客户经理的个人业绩相挂钩，并作为主要量化考核指标，直接作为年度个人评优评先、轮调进城、岗位竞聘
- 10 - 的重要考评依据。对即将到期贷款提前 1 个月通知，对本息逾期 90 天以内贷款、当年新增不良贷款进行重点监测，并按月将预警明细台账下发到各网点，逐笔做好跟踪处置。对因人为处置不力，导致不良反弹或丧失诉讼时效的，将问责追究。
三 是 强化督导 ，攻坚不良清收关 。班子成员主动带头认领大额不良贷款，带头分片督导不良清收进度，各部门要逐一跟进落实督导，压实传导支行不良清收责任。借好外力依法清收，通过法院立案诉讼的方式，充分运用好法院失信人员名单惩戒、依法扣划、依法拘传、司法拍卖和强制执行等手段，学习培养“人民陪执员”跟进法院执行情况，全力加大清收力度。同时也可以加强与第三方清收公司合作清收，充分运用清收公司信息渠道和催收方式多元的特长，将我行清收难度较大的表内外不良贷款委托代理催收。
五、脸上有一个微笑，优化渠道，提升金融服务 秉承以客户为中心的服务理念，丰富服务手段，采取线上线下相结合的方式，拓宽服务渠道，提升服务品质，切实提高市场竞争力。我们要将机构网点、人员和客户资源优势转化为服务优势，真正实现与农村农户、社区居民、小微企业零距离、心连心、在一起。
一是落实最亲的服务。要主动策应客户金融服务行为的改变，从培养客户生活习惯入手，积极探索提供购物、教育、医
- 11 - 疗、物流等居民生活服务，加大手机银行、聚合支付的营销推广，便利居民的生活，增强客户体验感。
二是实施最近的服务。在实现普惠金融服务站“村村通”基础上，着力提升服务站质效，及时解决农户金融服务需求，主动送金融服务上门。大力推广百福通、社区通、银医通、校园通功能，加快从单一的收银收单服务向综合的“一揽子”金融服务转变，切实增强客户黏性。
三是推行最好的服务。线下引入网格化理念，线上依托普惠金融大数据系统，对辖区网格进行精准划分，具体落实到每个农村、每个小区所有客户服务的责任网点、责任客户经理。通过“线上+线下”方式，常态化开展“四扫”，注重营销成果转化，精准对接客户金融需求。
六、胸中有一团热火，齐心协力，抓好工作落实 一季度尤其是疫情防控期间，总行领导班...
篇三：普惠金融推广社保卡
22 年金融服务乡村振兴创建工作实施方案金融服务乡村振兴创建工作实施方案
为全面贯彻落实党的十九大战略决策，强化金融服务“乡村振兴”战略实施，围绕唐村镇镇村建设发展的实际需求，特制订本实施方案。
一、工作目标
实施金融服务乡村振兴战略，聚焦“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”五大目标，主动做好金融服务对接，为唐村镇乡村振兴战略实施提供全方位的金融支撑和配套服务，加快推进美丽乡村、田园综合体和乡村治理体系建设，建立健全长效机制，改善提升镇域环境，提升农业农村现代化水平。
二、工作重点
（一）围绕“生态宜居”主线，建设美丽乡村发展示范区
一是支持美丽乡村建设。按照全镇“美丽乡村”建设综合规划和精品线路、片区提升总体规划，农商银行向村民发放农民住房贷款，对建筑、装修等经营户发放流动资金贷款，积极支持特色产业发展。二是支持农村基础设施建设。大力支持本镇农村基础设施、公共服务、工程质量、管护机制等标准化建设，实现乡村
硬化、净化、绿化、美化、亮化，推动“水电路气房讯”等基础设施向乡村延伸，逐步增加美丽乡村达标村数量，提高美丽乡村覆盖率；支持镇驻地综合改造提升，对镇驻地道路提升、道路管网、公共服务设施、农贸市场等设施配套建设大力支持。三是支持田园综合体建设。对符合条件的田园综合体，在产前、产中、产后各环节给予全方位金融服务，大力推广“林权抵押贷”、“乡村旅游贷”，加大对乡村旅游优质项目和农家乐优质经营户金融支持力度。
（二）围绕“产业兴旺”主线，提升农村现代产业体系
结合我镇经济产业特点，积极为农业现代化提供综合化金融服务，探索大棚抵押贷款等形式支持蔬菜、蓝莓、早熟西瓜等生态观光园建设，引导农业规模化和品牌化发展；通过农商银行发放家庭农场贷、小微企业主流动资金贷款等方式，重点支持唐村镇家庭农场、农民专业合作社、种养大户、农业龙头企业等新型经营主体；通过林权抵押，加大对本镇特色林果种植的支持力度；大力支持有特色、有品牌的生态农业项目，加快推进农业科技互联网+生态农业发展基地建设，依托金融支持，改变传统发展模式，提升农业现代化、融合化水平。
（三）围绕“乡风文明”主线，健全农村信用信息体系
一是加强增信体系建设。积极开展农户金融信息库建设，各村成立信息采集小组，与农商银行强化合作，持续开展客户金融信息采集，建立唐村镇“全民金融信息档案”，力争 2020 年实现全镇居民金融信息档案全覆盖。
二是推动农村信用环境建设。开展“信用镇、信用村、信用户”创建活动，对全镇已经建立档案的居民，以村为单位，由农商银行集中评定授信额度，实现所
有村庄的信用评定全覆盖，缓解居民担保难，满足广大居民生活消费和生产经营需要，营造“守信光荣、失信可耻”的良好信用氛围，建立起适合我镇农村经济主体特点的信用评价体系。
三是依法打击恶意逃废债行为。切实强化信息共享和工作联动，加大对失信企业和个人的惩戒力度，遏制农村地区非法集资蔓延趋势，净化社会信用环境，营造诚实守信的良好农村金融生态。
（四）围绕“治理有效”主线，推进农村支付环境建设
一是推进普惠金融服务点建设。在全镇所有村居、社区设立普惠金融服务员，依托村委、社区、党员活动中心等载体，打造智慧型、便捷化普惠金融服务点，满足居民对现金存取、转账汇款、领取补贴、生活缴费、交易结算等各项基础金融服务的需求，全面开展财政国库集中支付、社保卡、粮食直补等财政、社保业务代理和政府惠民资金代理收发，实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”。
二是充分发挥挂职干部作用。切实发挥金融挂职干部作用，积极参与乡村社会事务管理，及时掌握更多项目信息和资源，提升服务乡村振兴战略的能力和精准度。
三是持续开展“送金融知识下乡”活动。农商银行组建“红马甲”金融知识宣讲队，持续开展“金融知识下乡”、“金融夜校”和为村民播放“露天电影”等工作，向社会公众普及金融知识。
（五）引导农村产权交易，加快农村产权改革进程
结合农村集体产权制度改革试点工作，农商银行强化与齐鲁产权交易中心邹城分公司合作，积极为唐村镇农村集体和农民提供股金理财、股权融资和其他涉农增值配套服务，加大农村股权质押贷款和农村土地承包经营权抵押贷款投放力度，探索开办大棚贷、农村闲置宅基地收储和闲置建设用地抵押贷款、水权抵押贷款等农村产权抵押业务，助力集体资产保值增值，提高农民的经营性收入和财产性收入。
一是开展金融精准扶贫。突出“精准扶贫、精准脱贫”基本方略，坚持产业带动、精准到户并重，结合扶贫车间、光伏扶贫、旅游扶贫、电商扶贫，实行财政贴息和贷款利率优惠，积极引导建档立卡贫困户脱贫致富。二是加大创业人员支持力度。积极支持农民工、高校毕业生、科技人员等返乡下乡人员开展“双创”，引导广大农民创业致富、就业致富。三是全力做好农村信贷服务。鼓励农商行加大信贷投放力度，满足农户购房、购车、房屋装修、婚丧嫁娶等消费类资金需求。四是畅通农村支付结算服务渠道。丰富支付结算手段,加大农商银行 ATM、CRS、POS 等自助机具布放力度,让乡村居民享受与城镇居民一样的金融服务。
三、工作措施
一是强化组织领导。镇成立由镇长任组长的金融服务乡村振兴工作领导小组，抓好全局统筹。各分管领导和相关部门，负责具体实施，按照职能分工，牵头带领有关村、企业、部门，畅通沟通渠道，确保金融助推乡村振兴工作有序开展。
二是完善信息台账。各村居与农商银行要成立金融信息采集小组，逐户建立客户金融信息档案，全面开展辖内村庄的授信全覆盖，建立起适合农村经济主体特点的信用评价体系。
三是做好政策宣传。各相关部门、农商银行要加强乡村振兴宣传，转变宣传理念，创新宣传方式，大力宣传金融方面的政策，营造良好舆论氛围，做好镇域群众的政策解读工作。
四是落实金融干部挂职。市委组织部提名农商行唐村支行行长刘春涛挂职唐村镇金融副镇长，具体负责金融服务乡村振兴工作。从农商银行抽调客户经理到各村担任金融助理员，在服务乡村振兴工作中切实发挥有效作用。
金融服务乡村振兴创建工作实施方案
一、出台背景
为持续提升农村金融服务水平，按照《中共贵州省发改革办关于印发<贵州省农村信用工程评定及管理办法>的通知》（贵改办发〔2019〕25 号）精神，在总结我县开展农村信用体系建设经验的基础上，开展“农村金融信用县”创建活动，进一步优化我县农村信用和融资环境，提高农村金融服务水平，更好服务乡村振兴和巩固脱贫攻坚成效，结合惠水实际, 出台本实施方案。
二、《方案》总体目标
围绕全面推进惠水县信用工程建设工作，夯实评定“农村金融信用县”基础，建立惠水经济社会发展相适应的普惠金融组织体系、产品服务体系、政策支持体系和绿色信贷体系，农村信用体系建设步入常态化，农村金融服务明显改善，信贷投入显著增加，达到“农村金融信用县”评定标准，到 2023 年完成申报评定“农村金融信用县”。信用村、信用乡（镇）的农民信用意识明显提高，全县信用体系建设步入常态化，金融服务明显改善，信贷投入显著增加。
三、《方案》的主要内容
(一)实施步骤
按照《中共贵州省发改革办关于印发<贵州省农村信用工程评定及管理办法>的通知》（贵改办发〔2019〕25 号）精神，惠水县“农村金融信用县”创建及提档升级工作分“四个阶段”进行：
1.宣传动员阶段
组织召开全县“农村金融信用县”创建工作推进会议，各镇（街道）、各信用社网点按要求在 9 月 15 日前召开本镇（街道）信用工程推会，具体落实工作职责，充分利用电视、报刊、广播、横幅、召开座谈会等方式，全面广泛深入宣传“农村金融信用县”创建活动的目的和意义。
2.组织实施阶段
按照创建“农村金融信用县”的工作目标，信用组、信用村、信用乡镇的评定标准开展创建工作。
2021 年：一是城区创建信用社区 1 个、信用单位 3 个；二是乡镇新创建信用镇（街道）2 个和升级达标 3 个以上;三是全面推广使用本地线上交易结算工具，改善农村支付环境。四是全面建立外出务工人员信息台账。
2022 年：一是城区创建信用社区 2 个、信用单位 6 个；二是乡镇新创建信用镇（街道）1 个和升级达标 2 个以上;三是持续对外出务工人员做好普惠金融服务，外出务工人员信贷资金支持持续增长，增幅不低于 10%。
3.信用乡镇巩固、验收阶段
(1)信用乡镇创建巩固、验收内容
一是加大信用乡镇（街道）创建指标监测维护力度。已获得省联社批复但未完成升级达标工作的信用乡镇（摆金镇、雅水镇、断杉镇、濛江街道），本年内完成辖内信用组、信用村、信用镇的升级达标工作。二是新创建的信用乡镇（王佑镇）和已升级达标成功的信用乡镇（芦山镇、羡塘镇）要加强后续维护管理工作，防止相关指标反弹。三是 2021 年计划创建信用镇的网点（岗度镇、好花镇）验收前完成辖内信用组、信用村的升级达标工作。四是 2022 年计划创建信用镇的（明田街道、涟江街道），按照“成熟一个、申报一个的原则”，抓紧开展信用村组的创建或升级达标工作。
(2)信用乡镇创建巩固、验收程序
由乡镇农村信用工程建设工作领导小组组织人员组成验收组，对本镇（街道）进行信用工程创建（升级达标）的自查自纠，主要了解存在的问题和困难，形成自查自纠报告，报县农村信用工程建设工作领导小组审查。各镇（街道）、各信用社网点结合创建工作开展情况，召开信用工程创建（升级达标）调度会，认真分析、总结、提炼创建工作存在的问题和困难，及时整改，补充完善。由惠水农村商业银行各分支机构负责完善信用乡镇、信用单位创建（升级达标）的相关申报资料，并及时向县农村信用工程建设工作领导小组报告申报评定的进度，认真做好信用乡镇评定的迎检验收工作，实现信用镇不低于 7 个，信用街道不低于 2 个的目标。
4.“农村金融信用县”申请评定阶段
2023 年 12 月前，达到创建普惠金融信用县的基本要求，由县农村信用工程建设工作领导小组办公室对照《贵州省农村信用工程（农村金融信用县）评定(年审）标准》开展自评工作，达到“农村金融信用县”评定内容标准。2023 年12 月底前由县农村信用工程建设工作领导小组向州农村信用工程建设工作领导小组提出验收申请，提交《贵州省农村信用工程（农村金融信用县）评定及验收表》及报告等相关资料，全力做好迎接州农村信用工程建设工作领导小组初验收、省联社验收等相关工作。
(二)主要工作内容
1.实施普惠金融。
(1)深化网格化金融服务。各成员单位按照统筹规划、各司其职，统一部署的原则，不断完善辖内农户、中小微企业、行政事业单位信用工程建档评级工作。结合区域实际，合理划分金融服务网格，服务区域无死角，管理主体责任明确。由各镇（街道）、村支两委、支行（分理处）组成网格金融服务团队，科学配备网格管理人员，完善考核机制。将网格金融服务与社会管理、基层党建有机结合，增强金融服务综合能力。加大惠水户籍在外投资创业人员、务工人员的信息采集，积极引导惠水籍在外经商创业人员回乡创办企业。
(2)普及金融知识。以金融夜校为依托，开展金融知识进机关、进社区、进园区、进校园、进村寨等活动，持续培育诚信意识、契约精神、风险意识，使诚信成为市场主体的主观愿望和自觉行为。
(3)提升普惠金融服务水平。持续升级打造“信合村村通”样板；社保、医保POS 机具村村全覆盖，大力改善农村金融服务环境建设，不断增强服务功能、提升服务质效、创新服务方式、完善支付结算功能，增强服务乡村振兴能力。
(4)推动互联网金融服务。充分发挥线上线下相结合的电商平台服务功能，加快推广“黔农云”“黔农 e 贷”、手机银行普及，为客户提供全方位金融服务。
(5)加强重点民生领域的普惠金融服务。以客户经理担任村金融指导员或网格金融助理为载体，开展党政金融传递金融互派互挂，传递金融政策、指导产业发展，扶持创业就业等，为乡村振兴提供零距离、贴身式服务。
(6)提高金融服务满意度。金融服务流程优化、服务品质不断提升、客户体验不断提高，支农支小的针对性、有效性和金融服务满意度不断提高。
(7)丰富基层网格化管理。将普惠金融服务纳入城乡社区网格化管理和服务体系中，以客户经理担任村金融指导员或网格金融助理为载体，开展政银互派互挂，宣传金融政策、指导产业发展、扶持创业就业等，为乡村振兴提供零距离、贴身式金融服务。
(8)创建信用楼栋、商圈、社区、单位。丰富信用工程建设主体，针对楼栋、商圈、社区、单位等制定创建标准，规范创建流程，有力推进城镇居民、个体工商户、小微企业、单位职工等评级授信工作，有效满足广大客户资金需求，提高信贷资金供给，落实利率优惠政策，做到信用工程广覆盖。
(9)做好涉农补贴社保卡的开卡、激活工作。认真贯彻落实全省普惠金融助力乡村振兴工作启动大会会议精神，夯实二代、三代社保卡相关业务发展基础，确保今后 200 余项惠民惠农补贴、养老金、就业补贴等代发资金正常入账。
2.服务实体经济。
(1)提升三农、民营企业和小微企业金融服务水平。农商行充分发挥支农支小主力军作用，“农林牧渔业”信贷需求得到优先保证，新型农业经营主体金融服务增强，农业产业链融资需求有效满足，农业供给侧结构性改革、生态农业发展、农业产业园区建设等信贷支持力度持...
篇四：普惠金融推广社保卡
1 -通用版精品范文
在 在 XX 银行 2 2022 年一季度经营形势分析会上的讲话
（2022 年 4 月 18 日）
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目
录
一、重点攻坚加大有效信贷投放力度 ............. - 5 - 二、精准施策确保不良贷款实现双降 ............. - 6 -
- 2 - 三、持续发力提升资金组织工作质效 ............. - 8 - 四、多管齐下促进经营效益精益求精 ............. - 8 - 五、凝心聚力保障党的建设从严从实 ............. - 9 - 当前，还有几项重点工作再强调再部署。
........ - 11 -
同志们：
这次经营形势分析会，既是一季度工作的交账会，也是首季“开门红”的总结会，更是做好二季度及今后工作的动员会。刚才，X 行长通报了一季度劳动竞赛考核排名；XX 路、XX、XX三个支行作了典型发言，分享了工作经验；余行长对全行一季度业务经营情况作了点评分析，部署了下一阶段分管重点工作，其他分管领导也就分管工作作了部署，问题短板都找得很准，措施办法也定得很实，我完全赞同，希望大家抓好贯彻落实。
今年以来，全行上下认真贯彻落实省联社年会精神，紧扣高质量跨越式发展首要战略，凝心聚力谋发展，披星戴月攻难关，奋力打好了首季“开门红”攻坚战，各项业务发展取得一定的成效。具体表现为四个“ 可喜”：
我们可喜的看到，存款业务发展实现了新跨越 。面对激烈
- 3 - 的市场竞争，我们创新存款产品，优化利率策略，强化活动营销，推动存款业务取得强劲增长。至 3 月末，我行各项存款余额 82.11 亿元，突破 80 亿大关，较年初净增 7.66 亿元，增幅10.29%，同比多增 1.53 亿元，完成省联社“开门红”计划任务的 108.66％，完成省联社全年任务的 106.7%。存款余额市场份额 28.59%，较上年末上升 XXX 个百分点，存款增量市场份额37.45%，较去年同期增长 XXX 个百分点，余额、增量市场份额持续保持全区第一。
我们可喜的看到，贷款结构调整取得了新成效 。我们坚守支农支小市场定位，坚持做优做小做散，推进信贷客户“三年翻番”，信贷业务结构得到持续优化。至 3 月末，全行 1000 万元以下贷款余额 XXX 万元，较年初新增 XXX 万元，占比较年初上升 XXX 个百分点；100 万元以下贷款余额 XXX 万元，较年初新增 XXX 万元，占比较年初上升 XXX 个百分点；贷款户均 XXX 万元，较年初下降 XXX 万元，降幅 XXX%。新增信贷客户数较年初净增 5791 户，带入上年超额完成 502 户，合计完成数为 6293户，完成 2022 年信贷客户“三年翻番”任务的 59%。
我们可喜的看到，金融科技赋能展现了新作为 。我们坚持科技引领，强化电子银行产品赋能，开展金融产品综合营销，普惠金融得到有效发展。至 3 月末，我行互联网金融客户数95965 户，较年初净增 14125 户，增幅 17.26%，完成“开门红”
- 4 - 计划任务的 105.07%，完成全年任务的 52.54%；累计发行信用卡 5353 张，较年初新增 1662 张，完成“开门红”计划任务的106.06%，完成全年任务的 53.18%；建立有效普惠型金融站点65 个，较年初新增 7 个，完成全年任务的 158.54%。
我们可喜地看到，党建 联建共建呈现了新气象 。通过压紧压实“两个责任”，扎实推进党建联建共建助力乡村振兴工程，多点开花开展“党建+”主题活动，围绕中心抓党建、抓好党建促发展的氛围更加浓厚。开门红期间，全行围绕党建+“业务营销”、“金融服务”等主题开展了“最美老板娘”评选、“元宵喜乐会”等一系列活动，营造了和谐氛围，提升队伍的凝聚力和向心力，增强了与客户的黏性，形成了具有 XX 农商银行特色的党建品牌。
在肯定成绩的同时，我们更要清醒看到，当前全行也还存在信贷投放严重不足、不良反弹压力加剧、质效考评排名下滑（3 月末，我行在全省排综合质效排名 52 名，较上年末下滑 33名；在全市农商银行排名 6 名，较上年末下滑 2 名）等困难和问题，刚才余行长讲话也作了分析，我就不再重复，希望引起大家的高度重视。下一步，全行广大干部员工要始终坚持“一盘棋”思想，保持战略定力，增强发展信心，强化忧患意识和对标意识，以等不起的紧迫感、慢不得的危机感、坐不住的责任感、睡不着的压力感，紧盯全年目标，坚持问题导向，抓重
- 5 - 点、补短板、强弱项，全力扭转不利局面，奋力实现推动高质量发展迈上新台阶、实现新跨越。下面，我就做好二季度及今后工作，再强调五点意见。
一、重点攻坚加大有效信贷投放力度 贷款是我们农商银行最主要的资产业务和收入来源，我们要全力加大有效信贷投放力度，确保二季度全面完成信贷投放任务，大力支持实体经济发展。
一是 坚守定位做好基础信贷投放 。始终坚持支农支小的市场定位，把握好投放的节奏和力度，积极对接乡镇关键人、种养殖户、种粮大户、园区企业等客群，对春耕生产、乡村振兴、民营和小微企业等有效融资需求做到应贷尽贷，力争贷款早投放、早见效、早收益，确保实现涉农和小微企业贷款投放目标。坚持在“做小做散”上下功夫，持续加大 1000 万元以下特别是 100 万元以下小额贷款投放力度，将更多信贷资金投向新型农业主体、农户、个体户等客户群体，不断做优贷款结构，逐步实现信贷资产的“小而美”。
二是集中精力做实信贷专项营销。要扎实推进商户网格化营销工作，支行要按岗按人做好任务分解和责任落实，形成“人人有任务、人人去营销”的工作格局，逐人逐户上门对接、营销，建立建好营销工作台账，并通过晨会通报、夕会总结的方式，不断压实营销责任，提升营销成效。要全面推进“百福公薪贷”推广营销，采取熟人转介、一对一服务、微信营销等多种营销方式
- 6 - 相结合，在二季度必须完成对接单位所有公职人员的全覆盖，深入挖掘潜在需求，做到“应授尽授”。要深入推进“三年翻番”工作，全力挖掘社保卡客户、互联网金融客户、特约商户中未用信客户金融需求，加快存量客户裂变；加大对单位、企业对接力度，争取批量营销单位、企业员工；要着力消灭 1000户以下信贷客户的网点，一季度 XXX 支行、XXX 支行已成功突破1000 户关口，目前剩下 XXX、XXX、XXX、XXXX 个支行，XXX、XXX必须在二季度达到 1000 户目标，XXX、XXXX 在必须三季度达到1000 户目标。
三是多措并举做优信贷服务质量。要全面梳理存量信贷客户，在风险可控前提下，建立存量优质个人、企业客户续贷对接台账，落实走访和续贷提额计划，有序做好优质存量客户提额工作。要坚决摒弃“等客上门”思想，切实下沉服务重心，主动走出去营销，积极挖掘客户融资需求。要充分运用好科技金融的方便、快捷优势，积极推广百福居民网贷、易贷和惠农网贷、易贷等线上信贷产品，用好移动终端让金融服务上门，不断满足客户多元化金融服务需求。要一体推进百福生活圈、“村村通”便民服务站和移动支付便民服务工作，不断提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度。
二、精准施策确保不良贷款实现双降 一季度，我行的不良贷款出现了“双升”，风控形势不容乐观，化解任务艰巨繁重，严重制约着我行的发展质量。二
- 7 - 季度，我们必须要高度重视，拿出务实举措全力做好不良贷款的清收和压降，努力实现年末不良率控制在 3%以下的目标。
一是 压实新增贷款责任 。要强化客户经理履职能力，用好“六大判断”做实贷前调查，从严从实把好新增贷款准入关。要全面开展新增不良贷款审计，严格落实“出现 1 笔、审计 1 笔”，按照“尽职免责、失职追责”的原则，严肃追究相关人员责任，坚决遏制不良贷款“前清后冒”。
二是 前移风险处置关口 。要严格对照监管部门对不良贷款分类的最新认定标准，做实贷款质量分类，前移风险管控关口，提前 60 天做好贷款客户质量评估和预判，变“被动防控”为“主动作为”，由事后处置向事前介入转变，在贷款出现逾期苗头时，立即采取有效措施管控住风险，把贷款发生逾期及形成不良可能性降至最低。
三是 加大清收处置力度 。要全面梳理表内外不良贷款清收台账，压紧压实清收责任，坚持一户一策，主动与客户沟通、协商处置计划，切实强化清收成效。对常年躲藏的老赖户，要压实担子，沉下身子、放下面子，以跟踪蹲守、司法威慑等强硬措施开展清收。要加强涉讼不良贷款的管理，对贷款的诉讼进展要及时跟进，贷款的诉讼时效要衔接上、维护好。要坚持内外互动，继续畅通与区委区政府与区公、检、法等单位的沟通协作渠道，加强司法协调与联动，继续开展抓捕老赖“利剑行动”，加强依法诉讼、案件执行沟通力度，不断提升司法清收成效。
- 8 - 三、持续发力提升资金组织工作质效 首季“开门红”，我行资金组织工作的“量”上实现了新突破，全面完成了全年计划任务目标，但在“效”上还有所不足，付息成本较高。二季度，我们要在确保稳存增存的基础上，不断压降存款成本，提升存款质效。
一是持续做好稳存增存。虽然一季度我们完成了全年存款目标，但面对激烈的市场竞争，我们不可盲目乐观、掉以轻心，要持续保持稳中有进的态势，扎实做好到期定期存款的维护，严防他行挖角、策反；要本着“应揽尽揽”的原则，持续拓展新增存款，必须确保存款业务全年不滑坡。
二是 着力优化存款结构 。要瞄准调结构、降成本目标，重点加强单位对公资金、重点项目资金、企业账户资金、社保卡资金、夏粮收购资金等低成本资金的拓展，着力抓好信贷客户资金归行率，不断提升低成本活期存款和主动负债占比，有效控制付息率水平，努力推动存款业务高质量发展。
三是积极营销零售客户。要以“整村推进”“网格化营销”工作为抓手，深入商街、社区、乡村全面进行上户宣传、营销，捕捉零售客户存款信息，全力吸纳居民及个体私营主低成本存款，同时加强社保卡激活力度，积极引导客户将社保卡作为日常支付结算账户使用，利用社保卡沉淀低成本资金。
四、多管齐下促进经营效益精益求精 一季度，我行利差息差持续收窄，经营效益不够理想。二
- 9 - 季度，我们要坚持质量效益导向，深处着力，精准发力，持续做优精细化管理，不断提高发展质效。
一是全力加大业务收入。要抓住利息收入这个最主要收入来源，着力加快有效信贷投放，确保早投放、早收益，以贷款的“量增”促进利息收入的“量升”。要多渠道加大贵金属、代理保险、理财业务、信用卡分期、聚合支付收单等业务营销，不断提升中间业务收入。
二是着力稳定利差息差。在充分调研、综合考量的基础上，自 4 月 1日起，我们对一年期以上的存款产品利率进行了集体下调，从严管控新增存款成本。在存款营销中，各网点要坚持“效益优先”，在确保存量客户不流失的前提下，以拓展低成本活期存款为主，全力引导定期存款客户选择 1 年期以下的低利率定期存款，切实降低存款付息成本，稳住利差息差，不断提升经营效益。
三是 精细提升考核管理 。要加强考核管理，用好季度攻坚战、专项业务考核和绩效考核“指挥棒”，充分调动全员干事创业、创先争优的积极性。要加快客户经理准入机制进度，对全行客户经理队伍实施动态管理和开展综合考评，对考核不合格的予以退出，不断提高客户经理队伍整体素质和履职能力。
五、凝心聚力保障党的建设从严从实 要坚持把党的政治建设摆在首位，持续深化全面从严治党，以高质量党建引领推动高质量跨越式发展。
一是筑牢政治思想根基。要坚持把讲政治作为第一位要求，深刻领会“两个确立”
- 10 - 的决定性意义，切实增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，始终在政治立场、政治方向、政治原则、政治道路上同以习近平同志为核心的党中央保持高度一致。要持续学懂弄通做实习近平新时代中国特色社会主义思想，坚持不懈用党的创新理论武装头脑、指导实践、推动工作。要巩固拓展党史学习教育成果，建立常态长效机制，切实引导党员干部不断筑牢初心使命。
二是强化 基层战斗堡垒 。要持续完善基层党支部“三化”建设，推动基层党组织全面进步、全面过硬。要全面落实党建联建共建助力乡村振兴指导意见，创新开展党建联建共建活动，在助力乡村振兴、做好党群服务等工作中充分发挥基层党支部战斗堡垒作用和党员干部先锋模范作用。要持续加强党建品牌建设，将支部党建与业务发展深度融合，积极开展“党建+”当党日主题活动，不断丰富基层党支部生活。要主动加强党员教育和发展管理，要求 85 后年轻员工撰写入党申请书，主动向党组织靠拢，全面增强党组织的凝聚力和战斗力。
三是抓严党风廉政建设。要坚决落实全面从严治党要求，持之以恒落实中央八项规定精神，锲而不舍纠“四风”树新风，坚决破除形式主义、官僚主义。要抓实党风廉政学习教育，抓好清廉金融文化建设，抓严“八扬八治”落实，开展党员干部廉政警示教育，严格作风建设监督检查，持续推进党风廉政建设，积极营造 XX 农商银行风清气正的良好政治生态。
- 11 - 当前，还有几项重点工作再强调再部署。
一是从严落实疫情防控。要从讲政治的高度落实好防疫责任，慎终如始做好疫情防控工作，坚持把员工、客户的生命安全和身体健康放在首位，全面落实属地疫情防控要求，切实做到守土有责、守土尽责、守土负责。坚持不出属地原则，落实好“日报告”、“零报告”制度，严格落实“四查一戴”要求，常态化做好办公场地、营业场所、自助机具的卫生消毒工作，切实加强个人防护，保持良好卫生习惯，共同筑牢疫情防控屏障。
二是从实抓牢合规管理。要持续加强内控合规建设，狠抓员工行为管理，加强员工异常行为排查，严厉打击违规参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、经商办企业、“黄赌毒”等行为。要抓实公司治理三年行动“收官战”，强化“三会一层”履职，提升公司治理...
篇五：普惠金融推广社保卡
iddot;银行经营管理·2020 年第2期43收稿日期：2019-12-25摘要：客户、账户和数据是金融科技的基石。近年来，商业银行通过面向全社会发行社会保障卡，积累了海量客户、账户和交易数据，已经成为未来赋能数字化转型、打造差异化竞争力的价值金矿。在全球银行业面临着数字化转型的关键节点，社保大数据独有的价值特性，将在数字化营销、数字化风控、客户画像、业务流程再造等方面发挥重要作用。本文以中部某行社保大数据挖掘为切入点，分析数据结构和潜在价值，研究探讨其赋能数字化转型的实践意义。关键词：大数据分析；数字化转型；社会保障卡中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1004-4817（2020）02-0043-05DOI：10.16678/j.cnki.42-1864/f.2020.02.009■ 中国农业银行河南省分行 王双成一、立足“四维价值”，展望未来社保卡拓展的大格局（一）全方位的数据维度，带来的客户画像价值一是基础信息数据维度。包括居民的身份证号码、年龄、住址、职业、联系方式等基本信息，从数据层面对持卡人实现了地域分区、行业分类、年龄分层。二是内部金融数据维度，包括日均金融资产、房贷余额、已还房贷本金、还款记录等，可根据金融资产规模和房产状况细分客群。三是外部社保数据维度，社保金的法定缴存比例相对固定，可根据月缴存金额测算收入水平（第一还款来源的重要依据），将在客户识别、客户分类、数字化风控等方面具有极高的应用价值。（二）特有的产品粘性，带来的获客活客价值一是唯一“印有国徽”的借记卡。社保卡由政府主导发行，是公共服务的重要载体，社保账户具备养老、医疗、生育、失业、工伤等社会保障功能。二是特殊类账户借记卡。社保卡金融账户属特殊类的 I 类账户，具有发行效率高、获客成本低的批量优势。三是具有“记录一生，管理一生，服务一生”的特殊性。尤其是因独有养老金领取和医保报销功能，是老百姓唯一一张“不能注销的银行卡”，必将成为居民的主卡和主账户，稳客、获客、活客价值凸显，已经成为同业激烈竞争的战略产品。关于社保大数据赋能数字化转型的实践与思考表 1 社保数据维度及应用前景数据维度 主要要素 应用前景基础信息数据 身份证号码、年龄、住址、职业、联系方式等基本信息 用于基本画像，地域分区、行业分类、年龄分层内部金融数据 日均金融资产、房贷余额、已还房贷本金、还款记录等 针对潜在客户的精准营销，贵宾客户价值挖潜外部社保数据 缴存金额、缴存单位等 围绕数据增信的线上产品创新、围绕身份识别的数字化风控
·银行经营管理·2020 年第2期44（三）独有的数据特征，带来的大数据挖掘价值一是“真”。社保数据由专业公司采集，经公安部门核对，在发行使用过程中进行二次校验，确保基本信息真实有效。二是“大”。截至 2019年 6 月末，全国社保卡发行总量突破 12.77 亿张，覆盖了全国91.5%的人口，未来成年居民人手一卡，将覆盖零售业务所有目标客户。某行市场份额较高，社保卡约占全行借记卡总量的32.73%。三是“全”。社保数据完整记录了居民基本信息、金融资产、金融交易、消费场景、缴存金额等数据。社保大数据有较好的数据质量、数据活度、数据厚度和数据规模，为大数据整理分析和挖掘应用创造了有利条件。（四）难得的发展机遇，提升了场景应用价值近期，人社部与各大型商业银行签订了《社会保障卡创新应用服务合作协议》，将在电子社保卡签发、数字化赋能等方面进一步深化合作，对社保卡的全面应用带来巨大契机。一是拓展新功能。第三代社保卡增加了“非接触”功能，将在信息惠农工程和智慧城市中广泛应用。电子社保卡是“互联网 + 社保”的重大举措，是应用于身份识别、社保权益记录查询、线上就医购药支付结算、线上参保缴费、线上就业服务等众多场景的电子凭证。二是搭建新场景。将拓展医院、医保定点药店等商户并建设应用场景，有利于客户资金在农行、医院与社保中心的闭环流转，增加存款沉淀等综合收益。大力推广电子社保卡、发展线上社保服务，有利于提升农行掌上银行的客户规模和业务流量，推动金融服务场景化输出提质增效。三是丰富支付场景。社保卡客户和账户总量巨大，通过提升客户体验，搭建线上线下支付场景，推进全渠道融合发展，将为重塑商业银行支付主体地位起到重要作用。二、开展“三项分析”，探寻社保大数据的赋能方向（一）分析内部金融数据，客观反映社保客群的价值贡献度中部某行通过挖掘内部社保数据，“从客群出发”“让数据说话”，初步结论是：社保客群存款贡献较大，颠覆了社保卡客户低值低效的传统认识；客群信贷资产较多，绑定了大量的县域优质客户；养老金潜在流量巨大，营销工作时不我待，提振了开展社保卡营销的信心和决心。一是从负债数据挖掘看，社保客群存款贡献较大。该分行社保卡客户绑定存款（包含所有账户余额）896.70 亿元，对全行个人存款的贡献度为23.75%；其中活期存款 395.17 亿元，定期存款501.53 亿元；累计发售理财产品 354.91 亿元，绑定理财余额 105.30 亿元，国债余额 3.98 亿元。社保卡客群锁定存款、理财、国债等金融资产超过 1005 亿元（人均 5512 元），远高于当前社保卡账户存款余额 22.6 亿元（户均 124 元）。二是从资产数据挖掘看，信贷资产较多。该分行社保卡客户各类贷款余额 384.84 亿元；贷款本金余额199.94 亿元，已还贷款本金合计 185.42 亿元。根表 2 社保卡群体年龄结构统计表 单位：户年龄区间 持卡人数 占比60 岁以上 4241477 23.12%50 岁 -60 岁 2912489 15.88%40 岁 -50 岁 3194337 17.41%30 岁 -40 岁 2862035 15.60%20 岁 -30 岁 2374174 12.94%20 岁以下 2761793 15.05%合计 18246305 100.00%图 1 社保卡客户年龄结构占比23.12%15.88%15.60%12.94%15.05%■ 60 岁以上■ 50 岁 -60 岁■ 40 岁 -50 岁■ 30 岁 -40 岁■ 20 岁 -30 岁■ 20 岁以下17.41%
·银行经营管理·2020 年第2期45据客户征信记录、房贷还款记录的一定比例测算授信比例，为下一步批量授信和产品创新做好储备。三是从年龄结构挖掘看，养老金潜在流量巨大。该分行社保卡客户群体 60 岁以上 424 万人，占比23.13%；30 岁 -60 岁 896 万人，占比 48.88%；30岁以下 513 万人，占比 27.98%。尤其是，50 岁以上客户达 715 万户，占比 38.99%，该类客户即将或已经退休，具有较低的风险偏好，一旦使用社保卡领取养老金，将持续带来巨大的沉淀存款，尤其是养老金营销工作时不我待。（二）分析内外部样本数据，探索“社保e贷”产品创新在内部数据挖掘和外部数据分析基础上，针对“有资产、有信用、有房贷、有保障、有账户交易流水、有单位社保缴存信息”的社保卡客户，建立 5 个授信模型及 16 个画像维度，预计该行批量授信规模达到 300 亿元以上。通过制定“社保 e贷”管理办法和综合服务方案，进行差异化授信，将从线上建立获客渠道，调优客户结构。1. 金融资产授信模型。根据客户近 12 个月日均金融资产（不含贷款）确定，包括活期存款、定期存款（含大额存款）、理财产品、基金、保险、债券和贵金属，均按其年日均余额取值。考虑到金融资产的稳定性差异，按各类金融资产年日均余额的不同比例核算基础额度。内部数据基础额度 L=（活期存款 ×50%+ 定期存款 ×70%+ 理财产品 ×60%+ 基金 ×50%+ 保险 ×50%+ 债券 ×70%+ 贵金属 ×70%）× 调整系数（初定 0.5）2. 房贷类客户授信模型。对在该行有房贷（包括商业用房和个人住房）的客户，按照已还房贷额度的 50% 追加授信额度（A1）。A1=（房贷借款金额 - 房贷余额）×50%3. 金融交易衍生模型。根据客户在该行交易记录 T 和还款记录 R 计算得出系数，按照核准系数追加授信额度（A2）。
A2=L×[T×R× 调 节 系 数（ 阶 梯 设 定1-1.3）]×50%4. 合 作 关 系 模 型。
用 系 数 C 代 表 客 户与该行合作关系、联动产品加载率。其中：C1 代表服务点商户；C2 代表电商平台商户。A3=L×(T×C1×C2)×5%5. 社保缴存数据模型。根据社保缴存记录 E，测算客户还款能力，计算基础授信授信额度 A4，根据行业信息 P、区域信息 L，差异化调整授信系数。外部数据基础额度 A4=E÷8%×12×P×L综合授信最终额度经系统自动测算预授信基础额度、预授信追加额度，并扣减核减额度后录入系统。综合授信额度 =L+A1+A2+A3+A4- 核减额度M（根据负债比核减）+ 调增额度 N（根据行业优势和职级调增）
如经现场调查需要人工调增额度的，最终授信额度原则上不超过 30 万元，且须报支行主管副行长、行长审核同意。（三）分析定位资金流向，开展精准客群的数字化营销为贯彻落实行党委数字化转型要求，加快推动数字化营销落地，该行逐步建立微信支付宝资金池模型。经过大数据挖掘发现，该行月均通过第三方互联网平台支付资金达到 100 亿元，其中购买理财金额达到 35 亿元。按照“大胆设想、小心验证”的思路，首批优选了微信支付宝大额理财客户近 1 万户，合计转出资金 11.31 亿元，户均11.32 万元。将白名单通过 OCRM 系统下发至客户经理，推进数字化营销。1. 客群特征：社保客群将大量资金转出到微信、支付宝，用于财付通和余额宝理财。2. 关键数据字段：财付通、余额宝。3. 基本判断：该客群资金流量较大，具有贵表 3 2019 年 11 月 14 日
某行理财产品收益对比优势某信（理财通）
某宝（余额宝）
某行理财 某行理财（90 天）2.31%（7 日年化）
2.27%（7 日年化）
3.05%（7 日年化）
3.55%
·银行经营管理·2020 年第2期46宾客户特征，在微信支付宝形成较大的资金池。随着余额宝、财付通资金回报率持续走低（经调查，部分客户尚未察觉），银行可通过优势产品营销，争取存款回流。4. 产品匹配：理财。在同等流动性的前提下，该行产品具有较大优势，获客引客效果明显。三、社保卡业务数字化转型发展的六个对策建议（一）“引领+机制”，吹响数字化转型的“集结号”一是组织大数据分析活动。聚焦资产业务营销、存量客户维护、内部管理、风险防控四大领域，开展大数据分析和模型建立。二是组建大数据分析师团队。围绕客户需求、智慧决策、员工管理、风险防控等重点目标，成立 40 人的专业团队，针对大数据建立选人用人平台，让专业的人做专业的事。三是建立部门联动机制。探索建立“业务 +科技”的跨部门敏捷组织团队，对重点项目直接负责，打破传统思维约束和部门银行藩篱，提升快速反映和统筹协调能力，协同推进项目落地。四是建立健全激励机制。评选“大数据工匠”奖，设立大数据分析师团队奖励基金，对优秀大数据分析师进行表彰奖励。五是建设数字化专业队伍。加大复合型科技干部队伍的建设力度，培养既懂科技又懂业务、敢于创新、善于创新的复合型干部。（二）“数据+创新”，打造数字化创新的“新产品”积极营销社保大数据资源，打破社保数据的信息孤岛，以掌银为入口建立社保数据联网核查系统，加快社保数据的整理、挖掘和应用。一是研发社保大数据营销平台。根据工作单位、缴存余额、年限等要素分析，对客户进行精准识别、精准分类、精准画像。探索通过掌上银行平台、微信公众号、短信邀约、话术营销等直销方式，精准推送银行产品，提升客户价值贡献度。二是研发数据共享平台。在社保大数据平台的基础上，着眼于存量客户的深度挖潜，对共性的业务模块进行整合利用，建立一套通用的数据服务框架，在网络金融、私人银行、消费金融、信用卡等业务领域应用，为整个数字化转型提供平台保障。三是创新“社保e贷”产品。发挥纯线上的产品优势，进行差异化授信，拓宽线上获客渠道，抢占主动获客、线上获客的制高点。（三）“培训+引智”，提升数字化转型的“精气神”一是组织内部“大数据讲堂”培训。邀请内部专家，以数据为基础，以模型为支撑，以场景为目的，讲解数据分析和模型建设的方法，介绍精准营销体系建设的具体过程和方法，对各部门进行专业培训。二是外部合作培训。邀请省联通金融大数据分析师讲授在数盾风控、数达营销和智慧选址等方面的研究成果，详细讲解功能应用、对接端口、分析模块、精准画像和数据标签。三是筹建大数据实验室。对接各地高校共建大数据实验室，通过外部引智，提升对重点项目攻坚克难的能力。（四）“加载+绑定”，重塑数字化支付的“主渠道”当前，海量客户和账户仍是国有大行的传统优势，同时，大量绑定第三方互联网金融（微信、支付宝）支付渠道取得的分润在逐年大幅上升。该行通过借记卡绑定第三方互联网金融（微信、支付宝）支付带来的回佣将近 4 亿元，成为增加中间业务收入的重要发力点。据此，采取“内强网银、外联平台”的营销策略，以协同、合作、共享、共赢的理念，在提升掌银产品竞争力的同时，让更多的微信、支付宝、云闪付等支付渠道绑定银行账户，是做强银行数字化支付主渠道的第一要务。建议围绕客户绑卡优化流程，实现三个绑定：绑定客户、绑定账户、绑定扫码，打造集绑卡支付、懒人理财、生活服务为一体的线上服务场景。一是做活“社保卡 +掌银”组合应用，引导农户使用“代征保”产品，使用掌银渠道缴纳养老保险费。开展掌银线上抽奖活动，引导客户使用掌银进行扫码结算，提升掌银产品渗透率，巩固银行线上支付的主体地位。
·银行经营管理·2020 年第2期47二是开展“线上绑卡扫码”营销活动。线上开展微信、支付宝、银联云闪付等社保卡“绑卡有礼”活动，对绑卡客户的首笔交易进行随机减免，引导客户绑卡扫码，抢占互联网金融支付结算入口，增加支付渠道中间业务收入。三是打通电商结算场景。加强与阿里、京东、唯品会、苏宁、国美、供销、美团、大众点评网等大型综合电商平台对接，开展电商平台...